8.3. Денежное обращение и денежная система
Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.
Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими двух функций (средства платежа
66
и средства обращения).
Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг и для расчетов по выплате заработной платы, пособий, пенсий, страхового возмещения, по платежам населения и др. Эмиссия наличных денег осуществляется ЦБ РФ.Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление по счетам, зачет взаимных требований, кредитование, векселя и др.
Различают 2 группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам (платежи в бюджет, НДС, проценты и др.).
Наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги единого наименования.
Закон денежного обращения, открытый К. Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Оно равняется: числитель - сумма цен реализуемых товаров и услуг минус сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил, плюс сумма платежей по долговым обязательствам, минус сумма взаимно погашающихся платежей; знаменатель - среднее число оборотов денег.
Главное условие стабильности денежной единицы страны -соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.
Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи (1994 г. - 106,4 трлн руб.; 1996 г. - 2883 трлн руб.; 1997 г. -374Д трлн руб.; 1998 г. ~ 369,9 трлн руб.; 1999 г."-.625,1 млрд деноминированных руб.).
На денежную массу влияют 2 фактора: количество денег и скорость их оборота.
Количество денежной массы определяется государством -эмитентом денег. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства (например, для покрытия бюджетного дефицита).
Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта определяется отношением ВНП или национального дохода к денежной массе.
67
Оборачиваемость денег в платежном обороте определяется отношением суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении. Так как скорость обращения денег обратно пропорционально количеству денег в обращении, ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т.е. к инфляции (кризисному состоянию денежной системы).
В России взрыв инфляции открыто произошел в 1992 г., когда были отпущены цены, образовался огромный дефицит бюджета, проявилась кредитная экспансия банков, возросла долларизация денежного обращения, стал огромным отток валюты за границу и др.
Формы проявления инфляции:
а) рост цен на товары и услуги, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности;
б) понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранным денежным единицам. Например, в 1991 г. 1 доллар США приравнивался к 0,90 руб., перед кризисом в 1998 г. этот курс составлял около 6 руб., а сейчас уже более 27 руб.;
в) увеличение цены золота, выраженное в национальной денежной единице. Так, 1 тройская унция золота продавалась в 60-е гг. на официальном рынке за 35 долл., а в конце 1995 г. цена составляла уже 350 - 400 долл.
Виды инфляции: ползучая - при ежегодных темпах прироста цен на 3 - 4%; галопирующая - когда этот рост составляет 10 - 50% (иногда до 100%); гиперинфляция - когда ежегодный прирост цен составляет более 100%. Это происходит в странах в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.
Например, в России в 1992 г.Типы инфляции: важнейший из них - инфляция спроса, когда спрос на товары больше, чем предложения товаров. Этот избыток спроса ведет к росту цен. Возникает ситуация, когда много денег при малом количестве товаров.
Инфляция спроса обусловлена:
милитаризацией экономики и ростом военных расходов, когда военная продукция не функционирует на рынке, ее покупает государство и направляет в запас;
68
дефицитом бюджета и ростом государственного долга. Покрытие дефицита осуществляется либо государственными займами, либо эмиссией банкнот;
кредитной экспансией банков, когда расширение кредитов создает дополнительный спрос на товары и услуги;
притоком иностранной валюты в страну, которая приводит к росту объема денежной массы и излишнему спросу.
При инфляции ухудшается экономическое положение страны (снижается объем производства, идет перелив капитала в торговлю и посреднические операции, расширяется спекуляция), возникает социальная напряженность в обществе (снижение доходов, обесценение сбережений и др.).
Литература: [1], [3], [6].
69