Агрегат Ml.
странах с развитой рыночной и стабильной экономикой основная масса денежных средств юридических и физических лиц хранится на расчетных, текущих и специальных счетах в банках, которые можно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа.
По своей экономической сути эти счета - депозиты до востребования.Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет другого лица без каких-либо ограничений (полностью или частично) в любое время, по первому требованию их владельцев. По этой причине банк уплачивает по счетам до востребования минимальные процентные ставки. Режим работы данных счетов регулируется соответственно договором банковского счета. На этих счетах оседают временно свободные средства хозяйствующих субъектов. Так, на расчетных счетах юридических лиц отражаются поступающая в их адрес выручка от реализации товаров, заработная плата для выплаты рабочим и служащим, погашение банковских кредитов и процентов по ним и т.д. По распоряжению владельца вклада средства на этих счетах могут быть использованы для денежных расчетов или обращены в наличные деньги.
Средства населения по счетам до востребования. Вклады до востребования - (средства на счетах) дают возможность владельцам получать деньги в любое время, по первому требованию и производить расчеты с помощью выписки чека или электронной системы платежей. Деньги на эти счета зачисляются и снимаются как частями, так и целиком. Недостаток этих счетов заключается в том, что по ним не выплачиваются либо выплачиваются очень низкие проценты. В России по некоторым видам вкладов до востребования банки выплачивают проценты, но в этом случае с клиентов удерживаются комиссионные за оказываемые банком услуги по перечислению средств. Появление в последние годы специальных банковских автоматов, позволяющих иметь круглосуточный доступ к депозитным средствам, помещенным на вклады, повысило ликвидность этих активов.
По депозитам до востребования банк обязан хранить минимальный резерв в Центральном банке в большей норме, чем по срочным вкладам.
Денежные средства на счетах, выполняющие функцию денег как средства обращения или как средства платежа, являются обязательствами уже не государства, а банков, в которых хранятся эти денежные средства.