3.2. Центральный банк

Главным, регулирующим звеном банковской системы любого государства является центральный банк. Поэтому основные цели его деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны.

Центральный банк решает пять основных задач – он призван быть:

1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную политику и валютную политику;

3) банком, совершающим операции не с торгово-промышленной клиентурой, а с банками данной страны; должен хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор и контроль;

4) банкиром правительства, т. е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;

5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

При решении перечисленных задач центральный банк выполняет определенные функции. К основным функциям относятся регулирующая, контролирующая и обслуживающая. Все остальные являются дополнительными.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом, денежно-кредитное регулирование. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии, проведения дисконтной политики и т. д.

Контролирующая функция связана с контролем и надзором за работой кредитной системы. Центральный банк осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций, за выполнением установленных нормативов.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского центра. Банк анализирует и публикует объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной политике. Проводя эмиссию, центральный банк основывается на экономическом анализе ситуации в стране.

Основной принцип стратегии центральных банков – ориентация на внутренние и внешние показатели. Ориентация на внутренние показатели – это регулирование темпов роста денежной массы; на внешние показатели – регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-нибудь стабильной иностранной валюте. Выбор стратегии центрального банка зависит от ориентации экономики страны.

В настоящее время деятельность Центрального банка в России определяется специальным Федеральным законом от 10 июля 2002 г.

№ 386-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет:

1) взаимодействия с правительством РФ при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

2) монополии на эмиссию наличных денег и организацию их обращения;

3) выполнения роли кредитора последней инстанции для кредитных коммерческих банков и организации системы их рефинансирования;

4) установления правил осуществления расчетов в стране;

5) установления правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ; 7) осуществления эффективного управления золотовалютными резервами;

8) регистрации эмиссии ценных бумаг кредитных организаций и т. п.

Возложенные на него полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти. Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций.

Еще одной особенностью деятельности Банка России является превалирование в денежно-кредитном регулировании таких инструментов, как агрегат денежной массы М2 и валютные интервенции при недостаточно активном использовании процентной политики.

Система рефинансирования Банком России кредитных организаций имеет свою специфику. В мировой практике широко распространено рефинансирование в форме учета (покупки) векселей у коммерческих банков. Процесс рефинансирования коммерческих банков в России был запущен в 1992 г. В феврале 1994 г. были организованы кредитные аукционы. В 1996 г. был введен еще один инструмент рефинансирования банков – ломбардное кредитование.

Ставка рефинансирования – это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам.

Среди особенностей деятельности Банка России следует выделить также то, что его уставный капитал и иное имущество являются 100%-й федеральной собственностью. Банк России обладает экономической и политической независимостью от исполнительных органов государственной власти. Он подотчетен Государственной Думе, Федеральному собранию РФ. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решение; принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.

Из вышесказанного подчеркнем три основные цели деятельности Банка России, закрепленные в Федеральном законе:

– защита и обеспечение устойчивости рубля;

– развитие и укрепление банковской системы РФ;

– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Организационную структуру Банка России составляет центральный аппарат, 59 главных управлений, 19 национальных банков, 1165 расчетно-кассовых центров, центральное хранилище и сеть межрегиональных хранилищ.

Функциональная структура представлена коллегиальным органом – Национальным банковским советом, возглавляемым председателем Банка России. В его компетенцию входит рассмотрение вопросов, связанных с утверждением проекта основных направлений денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России.

Органом управления Банка России является совет директоров. В совет входит 12 членов. Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития и торговли Российской Федерации участвуют в заседании совета директоров с правом совещательного голоса. Совет директоров разрабатывает направления денежно-кредитной политики и утверждает годовую финансовую отчетность Банка России.