2. Поручительство или гарантия

Согласно п. 4 ст. 68 «Основ гражданского законодательства» Поручитель обязуется перед кредитором нести ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору полностью или в части.

Дифференцированность кредита – отражает дифференцированный подход кредитора к различным категориям заемщиков и выражается в оценке кредитоспособности, выборе способа и установления соответствующих методов кредитования и величины ссуды конкретного заемщика.

Сущность кредита, как и любой другой экономической категории выражается в функциях, которые позволяют раскрыть те задачи, которые решаются в экономике с помощью кредита.

Функции кредита:

ПЕРЕРАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ - на основе кредитных отношений свободные денежные капиталы (государства, граждан и хоз.

ФУНКЦИЯ ЭКОНОМИИ ИЗДЕРЖЕК ОБРАЩЕНИЯ , т.е. замещение наличных денег кредитными деньгами (векселя, чеки, пластиковые карты ) и реализуется через развитие безналичных расчетов и ускорение обращения денег, что способствует оборачиваемости каптала и экономии издержек обращения.

ФУНКЦИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ДВИЖЕНИЕМ ССУЖЕННОЙ СТОИМОСТИ - означает, что размещение, использование и возврат кредита контролируется кредитором, это объясняет объективным фактором, т.к. предоставление денег в качестве ссуды сопровождается определенными кредитным риском, сократить который можно на основании контроля за заемщиком.

ИНСТРУМЕНТ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ – кредитное регулирование экономки - это совокупность мероприятий осуществляемых ЦБ совместно с Правительством по изменению объема и динамики кредита в целях регулирования экономических процессов. Путем дифференциации процентных ставок за кредит, предоставление правительственных гарантий и льгот стимулируется кредитование предприятий и отраслей экономики, деятельность которых соответствует общенациональным программам экономического развития страны.

Кредит имеет место только при наличии определенных условий:

Несовпадение во времени индивидуальных кругооборотов производственных фондов отдельных товаропроизводителей (т.е. должны быть с одной стороны свободный денежный каптала, а с другой потребность в этом капитале);

Кредитор и заемщик должны быть юридически самостоятельными организациями, что обеспечивает экономическую ответственность сторон (Гражданский Кодек РФ ст. 48). Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс и смету.

Кредитор и заемщик должны быть заинтересованы к кредитных отношениях. Данную функцию выполняет банковская % ставка.