Необходимость кредита
Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс:- применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела;
- ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; государства, правительства и отдельные граждане.
Прежде всего в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов.
Кредит — основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы.
Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса
I 168 реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.
Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли и превращения ее в дополнительные производственные фонды.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и позволяют эффективно использовать фонды денежных средств для нужд производства, торговли и потребления.
Кредит обслуживает процесс создания, распределения и использования доходов. Кредит и кредитная система[XI], обслуживая кругооборот средств, принимают участие в распределении валового продукта. Без функционирования кредита невозможен перераспределительный процесс.
Кредит также необходим для осуществления эмиссии денег как платежных средств. Любая эмиссия — результат кредитной операции. Прирост эмиссии — это прирост ресурсов ссудного фонда.
Таким образом, благодаря кредиту временно свободные денежные средства не остаются неиспользованными, а вовлекаются в полезный хозяйственный оборот, что ускоряет темпы воспроизводства и способствует наиболее рациональному расходованию всех денежных фондов.
При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Некоторые специалисты считают, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов в распоряжении субъектов хозяйства. По мнению других специалистов, кредит разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика и приводит к его банкротству.
1 Кредитная система — совокупность кредитных отношений и институтов, организующих кредитные отношения. В кредитную систему промышленно развитых стран входят: 1) банки; 2) специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения — страховые компании, использующие взносы страхователей для вложений в ценные бумаги и предоставления долгосрочных ссуд; пенсионные фонды; сберегательные кассы, централизующие и превращающие в ссудный капитал сбережения различных слоев общества; ломбарды и др.
169 I