Функции денег
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.
Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления.
Средство
платежа
Мировые
деньги
оплачивают, покупают, копят на мировом рынке
| Мера ценности | Средство обращения | Средство накопления и сбережения |
| деньгами считают и измеряют цену товара | деньгами платят за товары, работы, услуги | с помощью денег образуются сбережения |
покупают товар в кредит, получают зарплату
Рис. 1.3. Функции денег
Функция денег как мера ценности
Выполнение деньгами функции как меры ценности заключается в оценке ценности товаров путем установления цен. Деньги как ценности используются для сравнения и измерения ценностей товаров и услуг.
Рис. 1.4. Свойства денег как меры ценности
Ценность товара находит выражение в деньгах. Однако основой соизмерения товаров являются не сами деньги, а заключенный в них овеществленный человеческий труд, воплощением которого и выступают деньги. Получившая денежное выражение ценность товара проявляется в виде цены. Но так как товары обладают неодинаковой ценностью, то нужно принять единицу их меры, т.е. эталон. Таким эталоном является масштаб цен.
Масштаб цен - механизм измерения цен всех товаров в денежных единицах.
При золотом стандарте масштабом цен является весовое количество золота, принимаемое в стране за денежную единицу. Однако в современных условиях вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, что затрудняет объяснение данной функции.Ориентиром при установлении цен является, прежде всего, ценность товара. Нельзя игнорировать при установлении цены и другие факторы: потребительская ценность товара, уровень цен взаимозаменяемых товаров, платежеспособный спрос и ряд других факторов.
Не следует смешивать понятие «масштаб цен» и «мера ценности» (рис. 1.5.)
Рис. 1.5. Различия между функцией денег как мерой ценности и масштабом цен
Функция денег как средства обращения (обмена)
Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью этой функции является то, что передача товара покупателю и его оплата происходит одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.
Деньги как средство обращения обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты и таким образом процесс товарного обращения представляет собой единство движения товаров и денег:
Т - Д - Т
Он включает продажу одного товара и куплю другого товара за деньги, т.е. деньги выполняют роль посредника при обмене товаров.
Движение товаров опосредствуется полноценными деньгами, а движение капитала неполноценными (кредитными) деньгами.
При простом товарном производстве деньги обслуживали товарный капитал, выступая покупательным средством при обмене товаров, тогда как при капиталистическом производстве сфера денег расширяется и доминирует формула Д - Т - Д, где деньги являются средством обращения капитала.
Деньги как средство оплаты товаров используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут использоваться многократно. В участии денег в обращении заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.
Если процесс обмена товарами осуществляется без денег, то такой обмен называется бартером.
Правительства государств при неблагоприятных обстоятельствах могут прибегать к обмену товаров с помощью распределения талонов, дающих право владельцу на приобретение товара, т.е. путем рационирования.
Рис. 1.7. Достоинства и недостатки рационирования
Рационирование путем распределения талонов было характерно для СССР в конце 80-х годов.
Функция денег как средства платежа
Процесс движения товаров и денег Т - Д - Т при определенных условиях может быть нарушен: товары поставлены, а денежный эквивалент передан позднее. Такое движение денег является платежом. Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств.
(О - Т) - (Т - Д) - (Д - О), где О - обязательство долговое.
Долговые обязательства характерны для ситуации, когда приобретается товар, а оплата его осуществляется в более поздний срок, чем сама сделка приобретения товара.
Рис. 1.8. Свойства денег как средства платежа
Некоторая часть взаимных платежей происходит на условиях зачета взаимных требований.
Здесь не происходит оборота денег; в этой части деньги служат единицей счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег, то есть здесь выполняются функции средства платежа. При выполнении деньгами данной функции обязательными должны быть кредитные отношения между продавцом и покупателем.Функция денег как средства накопления
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в т.ч. в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Деньги выполняют функцию накопления сбережений, когда они после реализации товаров и услуг изымаются из обращения и используются для совершения покупок в будущем.
Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги. Для развития производства необходим запас денег для приобретения средств производства и предметов потребления. Поскольку деньги являются наиболее ликвидными, то считаются удобной формой хранения богатства. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме (хранящиеся у отдельных граждан), либо на счетах в банках. Выполнение деньгами функции средства накопления является предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств. Накопление денег может осуществляться либо в наличной форме (деньги, хранящиеся у отдельных граждан), либо на счетах в банках. Хранение денег в наличной форме имеет преимущество перед счетом в банке: более ликвидны и не имеют ограничений в объеме. Вместе с тем, деньги в функции средства накопления в виде наличных денег имеют и недостатки: не приносят доход и могут обесцениваться во время инфляции.
В настоящее время актуальной является задача государства в области привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики. Для чего необходимо минимизировать риск вложений денег населения в экономику.
Функция мировых денег
Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег.
Они функционируют как всеобщее платежное, покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.Функция мировых денег: деньги используются для международных расчетов; в роли мировых денег выступает СДР, ЕВРО, СКВ.
Мировые деньги синтезируют все предыдущие функции денег. В Г енуе первым международным соглашением 1922 года эквивалентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США, затем вторым соглашением в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 году мировыми деньгами был признан доллар США, разменный на золото.
В целях увеличения международной ликвидности МВФ в 1970 году ввел в обращение СДР - специальные права заимствования, которые имели золотое обеспечение, равное 0,88671 г золота. После обесценивания доллара в 1971-1973
г.г. СДР стали определяться на основе средневзвешенного курса валют 16-ти ведущих стран, а затем, с 1991 года - на основе пяти валют: доллар США, немецкая марка, японская йена, французский франк и английский фунт стерлингов.
С марта 1979 года в Европейской валютной системе была введена международная денежная единица ЭКЮ, а с января 1999 г. - ЕВРО, денежные знаки которой появились в 2002 году.
Особенности функции мировых денег в современных условиях:
- в качестве мировых денег используются свободно конвертируемые национальные деньги и в отдельных случаях международные счетные единицы (СДР, ЕВРО);
- золото используется лишь в исключительных случаях для погашения сальдо отрицательного платежного баланса, путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.