2.1 .Денежная система, понятие и элементы
Денежная система - это исторически сложившийся и законодательно закрепленный механизм функционирования денег, посредством которого государство организует и осуществляет правовое регулирование денежного оборота.\r\n
Денежные системы сформировались в XVI-XV1I вв, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.\r\n
Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной систе&ме обусловили следующие причины:\r\n
- \r\n
- феодальная раздробленность, в т.ч. в монетном деле, препятствовала об&разованию национального рынка. Государство упорядочило денежное обращение, создав единую и централизованную регламентацию выпуска денег эмиссионным банком, \r\n
- товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной систе&мы, относительного постоянства стоимости денежной единицы; \r\n
- цикличность процессов воспроизводства предполагала эластичное де&нежное обращение, способное расширяться и сужаться в соответствии с потребно&стью хозяйственного оборота. \r\n
Денежная система включает в себя следующие элементы: 1) принципы организа&ции; 2) наименование денежной единицы; 3) виды денег, являющиеся законным пла&тежным средством; 4) эмиссионную систему; 5) государственный аппарат, регулирую&щий денежный оборот.\r\n
Для разных периодов экономического развития и для отдельных стран в одно и то же время характерно наличие определенных особенностей с точки зрения состава эле&ментов денежного обращения и законодательных норм, его регулирующих. Однако ха&рактерные черты денежной системы определенного исторического этапа являются об&щими для всех стран.\r\n
Денежные системы различаются между собой тем, какой вид денежного товара вы&полняет роль всеобщего эквивалента. Руководствуясь этим признаком, денежные сис&темы следует разделить на металлические и бумажно-кредитные.\r\n
Система металлического денежного обращения - это денежная система, при кото&рой денежным товаром были металлы, знаки стоимости подлежали размену на металл.\r\n
Система обращения кредитных и бумажных денег - это денежная система, при ко&торой золото окончательно ушло из обращения и было вытеснено неразмеченными на золото банкнотами, казначейскими билетами, чеками и т.д.\r\n
2.2.Система металлического обращения\r\n
Металлические денежные системы делятся на биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента зако&нодательно закрепляется за двумя металлами - золотом и серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных основаниях. При биметалличе&ской системе устанавливается фиксированная пропорция между денежными стоимо&стями золота и серебра (например 1 : 15).\r\nСуществовали следующие разновидности биметаллизма:\r\n
- система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и сереб&ряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла;\r\n
- \r\n
- система двойной валюты, при которой такое соотношение определялось государством, \r\n
- система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты явля&лись законным платежным средством, но не на равных основаниях, т.к. чеканка сереб&ряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золо&тых монет. В этом случае серебряные монеты становились знаками золота. \r\n
Обращение двух металлов в роли всеобщего эквивалента приводило к трудностям при установлении соотношения между золотом и серебром. Неравномерность роста производительности труда при добыче золота и серебра, объемы добычи в разных странах неизбежно приводили к отклонениям действительного соотношения от уста&новленного законом. В результате чего один денежный металл оказывался по закону выше стоимости, а другой - недооцененным. Стремление каждого лица использовать как покупательное и платежное средство переоцененный денежный металл приводило к тому, что недооцененный вытеснялся из обращения. Этому способствовало и то, что в разных странах в одно и то же время было установлено неодинаковое ценностное соот&ношение между ними. Поэтому «.. .там, где по закону функцией меры стоимостей были на&делены два товара, фактически эта функция всегда закреплялась лишь за одним из них»\r\n
Так, в конце XVII в. в Англии законом было установлено соотношение между стоимостями золота и серебра 1:15,5 , в то время как во Франции и Голландии это со&отношение составляло 1:15 , а соотношение рыночной цены -1:14,9.\r\n
Таким образом, в Англии золото по закону стоило на 4% дороже.
Поэтому выгод&нее было платить золотом, т.к. плательщик получал экономию по сравнению с плате&жом серебром в размере 4% суммы платежа. В результате серебряные монеты изыма&лись из обращения, переплавлялись в слитки и вывозились за границу с целью покупки золотых слитков для перечеканки их в монеты. Этим объясняется тот факт, что с 1702 по 1717 гг. в Англии золотых монет было начеканено по стоимости в 32 раза больше, чем серебряных. В начале XIX в. в США ценностное соотношение между золотом и серебром было установлено 1:16, а в Европейских странах 1:15,6. Поэтому более деше&вое серебро вывозилось из США в Европу в обмен на золото. В США из обращения уходило серебро, а в европейских странах - золото. Рыночная пропорция в США также была равной 1:15,5 , что фактически привело страну к переходу на золотой стандарт.\r\nСтоимость золота в форме денег превышала его стоимость в других формах, по&этому серебряные деньги стали исчезать из обращения. Стоимость золота всегда была дороже стоимости серебра. В конце XIX века стоимость золота превышала стоимость серебра в 33 раза.\r\n
В итоге к концу XIX века всеобщим стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото - несмотря на формальное равноправие двух металлов.\r\n
Между тем предпринимались попытки сохранения биметаллизма. В 1865 г. ряд стан Европы (Франция, Бельгия, Швейцария, Италия) подписали соглашение о поддер&жании твердого соотношения между стоимостями золотых и серебряных монет (1:15,5). Так возник Латинский монетный союз - первая попытка межгосударственного регули&рования денежной системы. В 1874 г. союз распался и его участники перешли к золо&тому монометаллизму.\r\n
Тенденция к исчезновению из обращения денег, рыночная стоимость которых пре&вышает их официально установленную стоимость, в экономической литературе извест&на под названием закона Грешема. Грешем Т. - государственный деятель и финансист Англии XVI в., который сформулировал положение, что «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие деньги».
Однако в действительности эта закономерность была из&вестна ещё в древние времена, а закон впервые сформулировал Н.Коперник.\r\nПри биметаллизме «плохими» являлись деньги, стоимость которых на рынке цен&ных металлов ниже их официальной денежной стоимости, а «хорошими» являются те деньги, которые стоят дороже своей официальной цены.\r\n
Таким образом, стихийное действие закона стоимости ликвидировало двойную ме&ру стоимостей. Неустойчивость биметаллической денежной системы предопределила переход к монометаллизму.\r\n
Монометаллизм - денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом; в обращении функционируют монеты и знаки стоимости, разменные на этот металл.\r\n
То, что от биметаллизма перешли в основном к золотому, а не серебряному моно&металлизму, объясняется, как было отмечено ранее, более высокой стоимостью золота по сравнению с серебром.\r\n
Раньше других стран, еще в конце XVIII в., к золотому монометаллизму перешла Англия, остальные страны - в основном в последней трети XIX в. В России золотой монометаллизм был введен в результате денежной реформы 1895-1897 гг.\r\n
В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различались сле&дующие формы золотого монометаллизма: -золотомонетный стандарт; -золотослитковый стандарт; -золотодевизный стандарт.\r\n
Наиболее стабильным был золотомонетный стандарт. Для чего характерны:\r\n
1) обращение золотых монет; 2) непосредственное выполнение золотом всех функ&ций денег; 3) свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержани&ем: 4) свободный размен знаков стоимости на золотые монеты по их номинальной стоимости; 5) неограниченное движение золота между лицами и странами. Это обеспе&чивало эластичность и устойчивость денежной системы.\r\n
Концом существования золотомонетного стандарта явилась Первая мировая война. С её началом был прекращён размен знаков стоимости на золото, запрещен свободный вывоз золота, стала широко использоваться эмиссия неразменных кредитных денег.\r\n
После I мировой войны утвердились новые формы золотого стандарта: золотослитковый и золотодевизный.\r\n
Золотослитковый стандарт - это денежная система, при которой банкноты разме&нивались на золото только в слитках.
При этом размену подлежала не любая сумма банкнот, а только сумма не ниже установленного законом минимума (например, в Анг&лии и Франции к обмену на стандартный слиток весом 12,5 кг следовало предъявить соответственно 1 700 ф.ст. и 215 тыс.фр.).\r\nЗолотослитковый стандарт утвердился в небольшом числе стран (Англия, Франция, Италия, Голландия, Швейцария, Канада и др.), в большинстве стран (Германия, Авст&рия, Дания и другие 30 стран) был введен золотодевизный стандарт.\r\n
Золотодевизный стандарт - это денежная система, при которой банкноты обменива&лись не на золото, а на ведущие иностранные валюты (девизы), разменные на золото. Ха&рактерно, что при том и другом стандартах перестали использоваться золотые монеты в качестве средств обращения и платежа. Монетная форма золота перестает существовать.\r\n
Окончательный крах золотого стандарта был ускорен мировым экономическим кризисом 1929 - 1933 гг. Кризис вызвал: дефицитность платежных балансов, массовое изъятие вкладов и, как результат, резкое уменьшение золотых запасов центральных банков; прекращение размена банкнот на золото и выдач вкладов золотом. Стало не&возможным сохранение золотого стандарта во всех его формах.\r\n
Первыми вынуждены были отказаться от золотого стандарта аграрные страны, платежные балансы которых резко ухудшились уже в самом начале кризиса из-за рез- кого понижения цен на сельскохозяйственные продукты. В 1929 - 1930 гг. отменили золотой стандарт большинство стран Южной Америки, Австралия и Новая Зеландия. В 1931 г. отошли от золотого стандарта Германия, Англия и Япония. Вслед за Англией последовала отмена золотого стандарта во многих странах, тесно связанных с ней тор&говыми отношениями. В марте 1933 г. вынуждены были отказаться от золотого стан&дарта в его классической форме и США.\r\n
После кризиса 1929 - 1933 гг. золотой стандарт продолжал некоторое время сохра&няться только в шести европейских странах - странах так называемого золотого блока: Франции, Бельгии, Голландии, Швейцарии, Италии и Польше. В 1935 г. золотой стан&дарт был отменен в Бельгии и Италии, а в 1936 г. - в остальных странах. С этого време&ни во всех странах в обращении находятся неразменные на золото банкноты. Металли&ческие денежные системы окончательно уступили место бумажно-кредитным.\r\n
Таким образом, наиболее характерными чертами системы металлического обраще&ния являются: 1) преимущественное функционирование полноценных металлических монет; 2) знаки стоимости монет подлежали размену на полноценные деньги; 3) применяется система свободной чеканки; 4) эмиссия банкнот регулируется установ&лением обязательных норм покрытия выпущенных в обращение банкнот металличе&скими запасами Центрального банка; 5) постепенная утрата золотом функций денежно&го товара.\r\n