3. Банковские объединения
Создание банковских объединений предотвращает от возможностей банкротства, укрепляет позиции на рынке, в конкуренции со стороны других финансово-кредитных учреждений. Исходя из целей различают банковские объединения коммерческого типа, деятельность которых ориентирована на извлечение и максимизацию прибыли и некоммерческого типа, основной целью которых является предоставление различных видов услуг своим членам (ассоциации, союзы, лиги).
Ассоциации (союзы) банков своими основными задачами ставят: защиту прав и представление интересов банков; участие в развитии банковского дела; подготовку и переподготовку кадров; информационное обеспечение банков; содействие банкам в объединении их ресурсов, кредитных вложений для решения крупных государственных и иных финансовых программ.
Среди важнейших процессов, происходящих в банковской системе в современных условиях, можно выделить:
концентрацию и централизацию банковского капитала и создание банковских объединений (монополий);
усиление конкуренции между различными видами кредитных учреждений;
сращивание банковского капитала с производственным (промышленно-торговым), выход банков за рамки чисто кредитных операций;
интернационализацию банков, выход их за пределы национальной экономики.
Амальгация банков – одна из форм концентрации и централизации банковского капитала, слияние двух или нескольких ранее самостоятельных банков в процессе конкурентной борьбы. Различают два вида амальгации:
поглощение одним крупным банком другого, который при этом теряет самостоятельность и обычно обменивает свои акции на акции поглотившего его банка;
образование нового банка путем слияния банков, которые теряют при этом самостоятельность и передают активы новому банку. Их акции подлежат обмену на акции нового банка, последний получает новое наименование.
Различают открытые и скрытые методы концентрации и централизации банковского капитала. К первым относятся банкротства небольших банков, слияние и поглощение их крупными банками, развитие сети филиалов, т.е.происходит увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков. Скрытые методы концентрации подразумевают фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою самостоятельность, в дочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресурсов мелких банков крупными.
В настоящее время основная форма ликвидации самостоятельности банков – слияние, т.е. приобретение одним банком акций другого и превращение его в свое подразделение (филиал). При этом объектом поглощения становятся не только мелкие банки, но и крупные кредитные учреждения, стремящиеся таким путем укрепить свои конкурентные позиции в кредитной системе. По законодательству Республики Беларусь объединение банков производится по разрешению и под надзором Национального банка Республики Беларусь.
Крупные банки стремятся использовать различные формы скрытого контроля для привлечения ресурсов формально независимых кредитных учреждений, например. Корреспондентские отношения – заключение договоров о взаимном выполнении операций. Возникает локальная концентрация, когда один или несколько банков сосредотачивают у себя подавляющую часть операций в определенном городе или финансовом центре.
Выделение крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводит к монополизации банковского дела. Банковские монополии – это объединение банков или гиганты банки, играющие господствующую роль в банковском деле. Банковские монополии имеют следующие формы: картель, трест, синдикат, концерн, холдинг-компания.
Банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий, так как это уменьшает риски банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, а следовательно, и прибыли. Сращивание банковского капитала с промышленным (торговым) происходит путем:
- покупки акций промышленных (торговых) компаний;
- участия банков в учреждении новых предприятий;
- депозитарная деятельность банков (размещение и хранение акций и других ценных бумаг предприятий).
Важным явлением в банковском капитале становится создание финансово-промышленных групп. В них входят предприятия различных отраслей народного хозяйства и кредитно-финансовые институты. Такая интеграция позволяет создать реальные механизмы финансирования деятельности хозяйствующих субъектов, расширить границы инвестиционных ресурсов. Создание финансово-промышленных групп особенно важно в условиях, когда возможности поддержания различных производств из средств государственного бюджета ограничены, особенно в области инвестиционной политики.