3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
В данном разделе раскрываются процесс возникновения и развития банков, понятие банковской системы и ее элементов, особенности современных банковских систем. Банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитный институт, как предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг.
Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. В рамках курса представлено описание традиционных банковских (кредитных, расчетных и депозитных) и других операций, в том числе новых банковских продуктов. Отдельные темы данного раздела посвящены центральным банкам и основам их деятельности.Тема 1. Возникновение и развитие банков
Экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела.
Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльное дело, монетное дело, ростовщичество и др.
Возникновение банковского дела в древних цивилизациях.
Условия возникновения банков как специализированных предприятий.
Формирование денежной системы как необходимое условие функционирования банков. Правовые основы прочности и устойчивости банковской деятельности.
Особенности развития банков в Германии и Нидерландах.
Развитие банков в Великобритании в XVII–XIX веках и создание центрального банка страны. Развитие эмиссионного и акционерного дела в банках.
Универсализация и интернационализация банковской деятельности.
Монополизация банковского дела.
Особенности развития банковской системы в различных странах:
этапы и формы организации.
Возникновение и развитие банковского дела в России.
Российские коммерческие банки второй половины XIX – начала XX века.
Коммерческие банки 20-х годов XX века.
Роль Госбанка в банковской системе на протяжении XIX–XX веков.
Особенности деятельности специализированных банков.
Тема 2. Понятие и элементы банковской системы
Понятие банковской системы и ее свойства.
Типы банковских систем.
Различие между административно-командной и рыночной банковскими системами. Факторы, определяющие развитие банковской системы.
Факторы, определяющие современное состояние банковской системы.
Характеристика элементов банковской системы.
Сущность банка как элемента банковской системы.
Определения банка как предприятия, как кредитной организации.
Два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (общее и отличительное).
Функции и роль банка в экономике.
Виды банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности.
Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве.
Тема 3. Особенности современных банковских систем
Уровни банковской системы.
Одноуровневая банковская система.
Двухуровневая система банков, ее преимущества и недостатки по сравнению с одноуровневой.
Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой.
Проблемы формирования банковской системы России.
Современное состояние банковской системы России.
Банковские реформы.
Тема 4. Центральные банки и основы их деятельности
Цели и задачи центральных банков.
Функции центральных банков.
Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).
Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.
Функции и организационная структура центральных банков Англии, Франции, Японии, ФРГ, США.
Тема 5. Коммерческие банки и их деятельность
Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики.
Законодательные основы банковской деятельности.
Функции коммерческого банка: аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, размещение привлеченных средств и расчетно-кассовое обслуживание клиентуры.
Понятие банковской услуги и ее основные характеристики.
Клиент банка. Договор банка с клиентом.
Классификация банковских операций.
Пассивные операции банка. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.
Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.
Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, характера кругооборота средств, объекта и субъектов кредитования, вида открываемого счета и других признаков.
Активно-пассивные операции коммерческого банка – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату. Виды активно-пассивных операций коммерческого банка. Трастовые операции банка.
Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций.
Понятие банковской ликвидности.
Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.
Тема 6. Международные финансовые и кредитные институты
Цели создания и особенности функционирования МВФ и Мирового банка. Европейский банк реконструкции и развития.
Европейский инвестиционный банк.
Банк международных расчетов.
Международная финансовая корпорация.
Международная ассоциация развития и др.