<<
>>

О совершенствовании законодательства об операциях...

249

го регулирования правоотношений, вытекающих из договора

банковского вклада и банковского счета в драгоценных металлах. В связи с этим предлагается:

  • установить, что проценты по вкладу в драгоценных металлах могут начисляться в драгоценных металлах или в рублях в соответствии с условиями договора (статьи 838 и 852 ГК РФ).
    При начислении процентов в денежной форме прямо исключить применение статьи 809 ГК РФ в случае определения размера процентов с использованием ставки рефинансирования;
  • предусмотреть, что правило статьи 838 ГК РФ об отсутствии у банка права на одностороннее изменение процентной ставки по срочным вкладам граждан не распространяется на договор банковского вклада в драгоценных металлах;
  • для обезличенных металлических счетов необходимо исключить применение статьи 855 «Очередность списания денежных средств со счета» ГК РФ или установить особенности ее применения;
  • установить особенности оплаты расходов банка за совершение операций по обезличенному металлическому счету (статья 851 ГК РФ);
  • предусмотреть особенности ареста и обращения взыскания на драгоценные металлы, находящиеся на счетах (статья 858 ГК РФ) и во вкладах. При этом целесообразно предусмотреть следующее положение: «Арест и обращение взыскания на драгоценные металлы на счетах и во вкладах должника осуществляются исходя из рублевого эквивалента драгоценного металла, определяемого по учетной цене Банка России на день исполнения соответствующего исполнительного документа, уменьшенной на 1%»;
  • установить особенности расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах, дополнив пункт 3 статьи 859 ГК РФ абзацем вторым следующего содержа-

ния: «Если договором банковского счета в драгоценных металлах не установлено иное, при расторжении договора и закрытии счета остаток счета выдается клиенту в виде драгоценного металла в наличной форме.

В договоре банковского счета в драгоценных металлах может быть установлено, что остаток счета возвращается клиенту путем перечисления его на другой счет клиента в драгоценных металлах, путем реализации имеющегося на счете драгоценного металла на рынке с последующим перечислением полученных от его реализации денежных средств на банковский счет, а также денежными средствами в рублях по цене драгоценного металла, установленной банком на день расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах»;

• исключить применение к договорам банковского счета в драгоценных металлах абзаца второго пункта 2 статьи 846 ГК РФ: в соответствии с ним банк не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В связи с этим полагаем целесообразным дополнит) gt; пункт 2 статьи 846 ГК РФ абзацем четвертым следующего содержания: «Правила настоящего пункта не распространяются на договоры банковского счета в драгоценных металлах, предусмотренные статьей 859.1 настоящего Кодекса».

Кроме того, распространение норм главы 44 «Банковский вклад» и главы 45 «Банковский счет» ГК РФ на договоры банковского вклада и договоры банковского счета в драгоценных металлах приведет к возникновению обязанности кредитных организаций выдавать по первому требованию вкладчика

определенное количество драгоценного металла, в том числе и в случаях, когда драгоценный металл поступил вкладчику путем перевода из другой кредитной организации.

Безусловное выполнение данной обязанности возможно только при повышении ликвидности рынка драгоценных металлов. Для решения этой задачи необходимо внести в таможенное законодательство изменения, предусматривающие отмену ввозных пошлин, уплачиваемых при импорте слитков драгоценных металлов (в настоящий момент ее размер для слитков драгоценных металлов составляет 20%.

Коды ТНТ ВЭД 7108120001 для золота и 7106911001 для серебра введены решением Комиссии Таможенного союза от 18 ноября 2010 г. № 478).

Баланс спроса и предложения по драгоценным металлам (золоту) в 2009 г., по данным Союза золотопромышленников, представлен в следующей таблице:

Баланс Количество тонн в 2009 г.
Добыча драгоценных металлов (золота)
Основная 178,3
Попутная 14,5
Вторичная 12,4
Всего добыча 205,2
Потребление драгоценных металлов (золота)
Приобретение ЦБ РФ и ГОХРАНОМ России 123,2
Ювелирная промышленность 43,0
Экспорт 27,0
Промышленное потребление 2,0
Инвестиционный спрос (приобретение слитков) 10,0
Всего потребление 205,2

Как видно из представленных данных, на все добываемое в Российской Федерации золото имеется потребительский спрос; излишнее предложение на рынке отсутствует. Аналогичная ситуация складывается и с серебром. Все добываемое серебро в количестве 1500 тонн находит спрос на внутреннем и внешнем рынках.

Остаток золота в слитках на обезличенных металлических счетах клиентов банков по состоянию на конец 2010 г., по различным оценкам, колеблется от 70 до 120 тонн. В случае возникновения ситуации, при которой банки обязаны будут выдать со счетов, открытых на основании договоров банковского вклада и (или) банковского счета в драгоценных металлах, часть металла, в Российской Федерации возникнет резкий дефицит металла в слитках, устранение которого в установленные законом сроки возможно лишь в случае оперативной импортной закупки золота.

Данная ситуация усугубляется выраженным сезонным характером добычи драгоценных металлов в Российской Федерации, при котором пик добычи и, соответственно, наличия драгоценных металлов приходится на конец лета — осень.

В остальной период наблюдается дефицит физического металла, что провоцирует достаточно серьезные ценовые колебания на рынке. Дополнительный дефицит, который может возникнуть при требовании выдачи с металлических счетов какого-либо значительного объема металла (например, 10 тонн) спровоцирует резкий рост цен на золото на внутреннем российском рынке. При этом в рассматриваемом случае расходы банков на приобретение слитков драгоценных металлов по более высоким ценам будут возмещены за счет клиентов банков, в том числе физических лиц.

Таким образом, отмена импортной пошлины позволит значительно повысить ликвидность рынка драгоценных металлов в Российской Федерации и исключить ситуации, при которых клиенты банков, заключившие с ними договоры банковского вклада (счета) в драгоценных металлах, вынуждены будут нести дополнительные финансовые потери из-зэ дефицита драгоценных металлов.

Представляется также целесообразным распространить действие статьи 1128 ГК РФ, регулирующей порядок совершения завещательных распоряжений в банках, на драгоценные металлы, находящиеся на счетах и во вкладах. В связи с рассматриваемыми изменениями в ГК РФ предлагается распространить на обезличенные металлические вклады упрощенный порядок оформления в банках доверенностей на распоряжение банковскими вкладами, дополнив абзац второй пункта 4 статьи 185 ГК РФ после слов «денежных средств» словами «(драгоценных металлов)». Считаем, что подпункт 10 пункта 3 статьи 1211 ГК РФ целесообразно изложить в следующей редакции: «10) банком — в договоре банковского вклада (депозита) и договоре банковского счета, а также в договоре банковского вклада в драгоценных металлах и в договоре банковского счета в драгоценных металлах».

Однако главной новеллой Законопроекта является государственное регулирование договора банковского счета в драгоценных металлах как самостоятельного вида гражданского договора, закрепление правового института банковского счета в драгоценных металлах, а также определение характера правоотношений между кредитной организацией и клиентом по данному виду договора (клиент приобретает обязательственные права требования к банку, выраженные в весовом количестве драгоценных металлов определенного качества (пробы)).

<< | >>
Источник: Тосунян Г. А.. Актуальные проблемы банковского и смежного законодательства: Выпуск 1. — М.: ЗАО «Олимп — Бизнес»,2011. — 304 с.: ил.. 2011

Еще по теме О совершенствовании законодательства об операциях...:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -