Раздел 2. Порядок оформления банковской карты
Банк эмитирует карты следующих видов:
основные личные карты:
- физическим лицам - резидентам и нерезидентам РФ, достигшим 18 лет;
- лицам, достигшим 14-летнего возраста, выдаются только карты Cirrus/Maestro;
дополнительные карты:
- лицам, достигшим 14-летнего возраста, по заявлению держателя основной карты;
- лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии, что основным держателем выступает родитель (усыновитель, опекун);
корпоративные карты:
- юридическим лицам-резидентам РФ.
К корпоративным БК дополнительные БК не выпускаются.
Несколько корпоративных карт, выпушенных для юридического лица, могут быть привязаны к одному или различным ЛСК.Система управления рисками при выпуске БК представляет собой следующее:
- БК (кроме Cirrus/Maestro) не выдаются физическим лицам - нерезидентам, а также резидентам, не зарегистрированным постоянно на территории, обслуживаемой учреждением банка (для ГО и дополнительных офисов Москвы и Московской области - обязательна регистрация в Москве или Московской области, для филиалов - обязательна регистрация на территории обслуживания филиала). Исключение составляют клиенты, имеющие поручителей из числа членов правления и управляющих филиалов или дополнительных офисов. Поручительство дается в форме надписи "Поручаюсь" и подписи на заявлении клиента;
- не допускаются прием и передача документов на оформление карточки через любых лиц без личного контакта с клиентом ответственного лица учреждения банка и проверки документа, удостоверяющего личность;
- не допускается оформление БК (кроме Cirrus/Maestro), не имеющим постоянной работы, формально не имеющим трудовых отношений с какой-либо организацией или по каким-либо причинам не желающим указывать место работы. Исключение составляют клиенты, имеющие поручителей из числа членов правления, либо управляющих филиалами и дополнительными офисами;
- БК не оформляются клиентам, физическим и юридическим лицам, представляющим поддельные/недействительные документы или неверные сведения о себе.
Перед оформлением документов на выпуск БК клиент должен быть ознакомлен с тарифом банка, правилами пользования БК (приложение 1 или 2), с текстом заявления на получение БК (приложение 3) либо с текстом заявления на получение дополнительной БК (приложение 4) (в случае получения дополнительной БК). Юридическое лицо должно ознакомиться также с текстом договора на открытие и обслуживание счета для расчетов с использованием корпоративной карты (приложение 5).
Тариф на приобретение и использование банковских карт устанавливается правлением банка.
Информация об установленном тарифе и правилах пользования БК (приложение 1 или 2) должна размешаться в открытом информационном пространстве в учреждении банка, предоставляющих услуги по выдаче и обслуживанию БК.Юридические лица - резиденты могут осуществлять безналичные операции на предприятиях торговли/услуг, а также операции получения наличных денежных средств с использованием корпоративных БК в случаях, предусмотренных Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П.
Банк открывает юридическому лицу ЛСК на основании договора на открытие и обслуживание счета для расчетов с использованием корпоративной карты (приложение 5). Все держатели корпоративных БК, выпущенных банком на основании указанного договора и заявления на получение БК (приложение 3), имеют одинаковый доступ к указанному ЛСК. По желанию клиента на каждую корпоративную карту может быть установлен индивидуальный лимит расходования денежных средств в пределах остатка на ЛСК.
Одновременно с подачей заявления на оформление БК клиент должен внести средства в сумме первоначального взноса (если предусмотрено тарифами) и комиссии банка за оформление и годовое обслуживание БК согласно тарифу банка.