Национальная федерация кредитных кооперативов

После Второй мировой войны в 1947 г.

аграрные кооперативы (сельскохозяйственные кооперативы — nokyo) с банком «Норинчукин» (Norin Chuo Kinko) как центральным банком;

коммерческие взаимные шинкин-банки (ассоциация кредитных кооперативов — Shinyo Kindo) с «Дзеншинрен-банком» (Zenshinren bank) как национальным и международным центром.

Однако в более широком смысле к кооперативному движению в Японии принадлежат также:

полугосударственный кредитный «Шоко Чукин банк» (Shoko Chukiri) и связанные с ним коммерческие кооперативы;

банк рабочих (Rokinren bank) и связанные с ним трудовые кредитные кооперативы;

| кредитные кооперативы (Shinyo Kumiai) при содействии Федеративного «Шинкуми банка»;

в 1989 г. в секторе клиринговых банков образовался союз Сого-банков (Sogo banks);

взаимные кредитные кооперативы организовали «благотворительные фонды» (кредитный союз Kyojo Kumiai).

Система кооперативных банков (шинкин-банков, банков общин) в ее нынешнем виде сформировалась в середине XX в. и включает местные кооперативные так называемые шинкин (shinkin) банки и Центральный банк шинкин-банков. Шинкин-банки представляют собой кредитные ассоциации, образованные в соответствии с Законом о кредитных ассоциациях 1951 г.

прием депозитов, текущих вкладов и взносов от их членов и не членов, использование их как ресурсов для кредитования; предоставление услуг по валютным (валютообменным) сделкам своим членам. Кроме того, они проводят и другие банковские операции — инвестиции в ценные бумаги, продажи правительственных и общественных обязательств, трастовые операции и хранение ценностей, закупка и продажа золота в слитках, а также действуют как агенты Банка Японии, принимают платежи за коммунальное обслуживание, предоставляют услуги по доверенности Корпорации народного финансирования. Операции этих банков все более диверсифицируются, но сосредоточены в местных общинах. Шинкин-банки — кооперативные финансовые институты, основанные на философии взаимной помощи. Они всегда работали в интересах местных общин, предоставляя соответствующие финансовые продукты и услуги:

для развития маленьких и средних компаний;

для повышения качества жизни членов общин;

в целях содействия развитию и процветанию общин, которые они обслуживают.

В конце марта 2000 г. в Японии действовали 386 шинкин-банков, которые имели 8638 отделений, 144 807 служащих, 8 876 729 членов (физических и юридических лиц). В шинкин-банках было размещено депозитов на сумму 102 трлн иен (963 млрд долл. США), остаток ссудной задолженности составлял 68,7 трлн иен (647 млрд долл.), что делает эти банки существенной частью финансовой системы Японии. Банки активно содействуют развитию региональной экономики, предоставляя прямые кредиты региональным общественным организациям, некоммерческим организациям, местным предприятиям и членам шинкин- банков, активно участвуют в размещении займов региональных правительств.

В 1951 г.

Финансовый институт, сочетающий функции центрального банка шинкин- банков, основного институционального инвестора и регионального финансового института, Zenshinren осуществляет широкий круг операций, активно развивает систему кооперативных банков.

Банк обеспечивает перелив средств внутри системы, балансирует спрос и предложение на ресурсы, предоставляет возможности выгодного вложения средств в рыночные инструменты. Банк через развитие сети агентств и через региональные шинкин-банки расширяет круг клиентов, обеспечивает проведение межбанковского клиринга, действует как посредник в проведении 946 видов операций, проводимых шинкин-банками, таких как денежные переводы по счетам, переводы пенсии и розничные переводы. Банк обеспечивает оптимальную структуру портфеля ценных бумаг, предоставляет консультации и информацию относительно финансовых и экономических условий новых финансовых продуктов и т.д., которые необходимы для управления. Таким образом, Банк выполняет роль «мозгового центра» для кооперативных банков.

Кооперативные банки сталкиваются с серьезными трудностями, связанными с изменениями в финансовой среде, проведением политики «Большого взрыва» и внедрением интернет-технологий. «Дзеншинрен-банк» обеспечивает шинкин-банкам доступ в новые сферы бизнеса, в которых «одиночное плавание» этих небольших банковских учреждений затруднительно или неэффективно. Эти действия необхо- димы не только банкам-членам, но и самому «Дзеншинрен-банку», поскольку укрепляет его собственные позиции на финансовом рынке.

Доходные активы «Дзеншинрен-банка» превышают 21 трлн иен. Более 20% активов составляют ссуды финансовым институтам, почти 50% вложены в правительственные облигации, банковские долговые обязательства и корпоративные облигации. Объемы средств, которыми располагает Банк, позволяют ему влиять на финансовые рынки Японии. Являясь по существу региональным финансовым институтом, «Дзеншинрен» предлагает финансовые продукты и услуги в национальном масштабе. Основная часть ресурсов банка поступает от местных шинкин- банков в форме межбанковскихдепозитов. Каждое из отделений банка действует как член местного сообщества, которое оно обслуживает. Средства, собираемые отделениями, по возможности используются на месте. Однако перераспределение средств между регионами осуществляется через банк.

Кредитные кооперативы, как и шинкин-банки, обслуживают преимущественно малые и средние некорпорированные, т.е. не входящие в кейрецу или аналогичные структуры, компании данного региона. Прибыль, которую они получают от кредитования и инвестиционных операций, распределяется в форме дивидендов их инвесторам, состоящим из небольших предпринимателей. Некоторые кредитные кооперативы ограничивают круг своих клиентов фирмами отдельных отраслей промышленности или определенных типов предпринимательства. Федеративный банк «Шинкуми» (Shinkumi Federaion Bank), центральное учреждение для кредитных кооперативов, поддерживает свои учреждения- участники, помогая им, например, разместить избыточные ресурсы. «Шинкуми» выполняет по отношению к своим участкам те же функции, что и «Дзеншинрен-банк» по отношению к шинкин-банкам. Трудовые (рабочие) Банки.

Трудовые банки представляют собой финансовые кооперативы, цель которых — повышать экономический уровень, уровень благосостояния и культуры их членов и силами членов этих кооперативов, чтобы «работая вместе, создать общество, вкоторомвсе люди могутжитьв счастье». Трудовые банки сформированы из рабочих организаций и организаций, открытых для широкого круга граждан.

Трудовые банки имеют национальную ассоциацию, выполняющую банковские функции (Rokmren).

«Норинчукин-банк» (Norinchukin Bank) — один из крупнейших институциональных кредиторов в Японии, специализирующихся на кредитовании сельского хозяйства, рыболовства и кооперативов лесоводства. Банк организован в форме кооператива. «Норпнчукин» де- факто действует как центральный банк 1150 сельскохозяйственных банков в национальном масштабе. Большинство депозитов банк получает от сельскохозяйственных и рыболовецких кооперативов. Через посольства

VJ

Японии в Пекине,-Лондоне, Нью-Йорке и Сингапуре банк также обслуживает такие институты, как центральные банки и иностранные правительства. Банк сформирован в 1923 г. как полуправительственное учреждение. В 1959 г. банкбыл приватизирован, но сохраняет тесные связи с правительством. Наряду со взаимным страховым обществом «Дзенкёрен» (Zenkyoren) банк управляет трастовым фондом «Норинчукин- Дзенкёрен», которое предоставляет своим клиентам накопительные пенсионные вклады. Активы группы «Норинчукин» составляют более 60 трлн иен. Большинство клиентов банка традиционно заняты в производственном секторе. Структуру кооперативной системы Японии в сфере сельского, лесного и рыбного хозяйства можно увидеть на рис. 10.1.