Эффекты от замещения наличных расчетов безналичными: международный опыт


На макроуровне благодаря последовательному замещению наличных расчетов безналичными возникают пять основных позитивных эффектов.
1. Снижение издержек обращения денежных средств и совершения платежей.
Переход от наличного денежного оборота к безналичному сопровождается существенным сокращением операционных издержек банковской системы. Развитие электронных платежных систем обеспечивает экономию на масштабе благодаря повышению доли постоянных издержек (расходы на платежную инфраструктуру) за счет снижения доли переменных (ниже трудоинтенсивность). Кроме того, банковские офисы частично вытесняются удаленным доступом к счетам (сетью банкоматов и платежами через Интернет).
Так, согласно расчетам системы VISA1, стоимость совершения одной трансакции в системе электронных платежей в Исландии в четыре раза меньше, чем в системе наличных расчетов. Опросы норвежских банков свидетельствуют о двух-трехкрат-ном разрыве2.
В России развитие безналичных платежных систем существенно отстает от стран — членов ОЭСР. Наряду с другими факторами это определяет более высокий уровень операционных издержек, чем в развитых странах (см. рис. 1). Как следствие, возможности российской банковской системы извлекать прибыль и повышать свою капитализацию уменьшаются.
2. Сокращение доли теневой экономики. Функционирование теневой экономики в значительной мере обеспечивают сделки с наличными деньгами, что делает ее невидимой для государства. Соответственно развитие безналичных платежных систем и сокращение доли наличных денежных средств в денежной массе затрудняют теневой оборот.

1 Перспективы развития системы электронных карточных платежей в России / VISA. 2005.
2 Humphey D., Willesson M., Bergendahl G., Lindblom T. Benefits from a Changing Payment Technology in European Banking // Journal of Banking amp; Finance. 2004. Vol. 30. P. 1631-1652.
80

последними для повышения собственной ликвидности, а также расширения кредитования8.
6. Создание благоприятных условий для развития индустрии туризма. Возможности безналичной оплаты существенно упрощают бронирование авиабилетов, гостиниц, автотранспорта. Туристы, опасаясь кражи или потери наличных средств, чаще используют в поездках безналичные платежные инструменты. Компаниям для обеспечения прозрачности расходов сотрудников, находящихся в деловых поездках, удобнее оплачивать командировочные через платежные карты или чеки.
Склонность обладателей платежных карт активнее использовать их за рубежом, чем в своей стране, косвенно подтверждается статистическими данными. В большинстве рассмотренных нами стран приезжие чаще используют платежные карты для безналичных расчетов, чем местное население (см. рис. 4).

Структура операций, совершенных с использованием платежных карт


в 2009 г. (в %)

Структура операций, совершенных с использованием платежных карт


Источники: Statistics on Payment and Settlement Systems in the CPSS Countries — Figures for 2009: Preliminary Release / Bank for International Settlements // CPSS Publications. 2010. No 93; расчеты ЦМАКП.
Рис. 4
<< | >>
Источник: Мамонов М., Пестова А., Солнцев  О.. Культ наличности в России: как его развенчать и к чему это приведет? // Вопросы экономики. 2011, №7. М.: Издательство НП «Редакция журнала «Вопросы экономики»»,2011. – 160 с. С.79-101.. 2011

Еще по теме Эффекты от замещения наличных расчетов безналичными: международный опыт:

  1. Тенденции замещения наличных платежей безналичными
  2. 9. Рыночный механизм. Равновесная цена. Эффект дохода и эффект замещения.
  3. Наличные и безналичные расчеты
  4. 8.2.3. Наличные и безналичные расчеты коммерческих организаций
  5. 3. Эффект дохода и эффект замещения
  6. 3 Формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, инкассовая форма безналичных расчетов; чеки; расчеты аккредитивами; вексель).
  7. Эффект богатства и эффект замещения
  8. 2. Индивидуальный и рыночный спрос. Закон спроса. Эффект дохода и эффект замещения. Факторы изменения спроса
  9. 19. Эффекты дохода и замещения. Парадокс Гиффена.
  10. 19. Эффекты дохода и замещения. Парадокс Гиффена
  11. 12. Объяснение закона спроса: эффекты дохода и замещения.
  12. 2.7.2.2 Определение оптимальной ставки зарплаты и эффект дохода и замещения.
  13. Функция замещения наличных денег кредитными.
  14. Денежный оборот. Налично-денежный оборот. Безналичный денежный оборот. Основные формы безналичных расчетов в России.
  15. 3.3. Формы безналичных расчетов, их особенности, недостатки. Экономическая роль безналичных расчетов.
  16. 21.Эффекты: дохода, замещения, сноба, Веблена, Гиффена.
  17. Функция замещения наличных денег кредитными операциями
  18. 50. Организация безналичных расчетов на предприятиях. Основные формы безналичных расчетов.
  19. 6. Принципы организации безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов.